Реструктуризация долга - это создание изменений в условиях актуального кредитного договорного документа с целью формирования благоприятных условий для оплаты заёмщиком долга.

Основные сведения

Процедуру осуществляют:

• Если финансовое состояние должника понижается.
• Банковское учреждение желает удержать адекватного плательщика.

Реструктуризация представляет собой снижение ставки, продление периода выплаты или другие изменения, делающие выплату кредита проще.

Чтобы начать выполнение процедуры необходимо:

• соглашение между кредитором и должником;
• или должно быть соответствующее решение суда.

Не редки случаи, когда банковские компании сами негативно влияют на финансы должника. Так, кредитор может предложить клиентам подписать дополнительное соглашение о повышении ставки на кредит, угрожая требованием досрочного возврата средств в случае неповиновения.

При изменении пунктов ипотечного договора и подписи дополнительных соглашений может потребоваться регистрация обновленной версии документа в Росреестре или ЕГРН.

В ЕГРНН вносится запись в следующих ситуациях:

• измененные дата создания залога;
• периоды выполнения обязательств;
• поменялась сумма;
• описание залога;
• какие либо изменения данных о сделке с обеих сторон.

Виды реструктуризации

Основные разновидности:

• Кредитные каникулы (до полугода);
• Пролонгация кредита;
• Смена валюты кредитного договора;
• Изменения схемы выплат;
• Понижение размера процентной ставки;
• Списание части задолженности (пени, процентов).

В зависимости от банка и ситуации – подбирается наиболее оптимальный вариант.

Основания для реструктуризации долга

Основные ситуации, когда может потребоваться процедура: снижение заработной платы, потеря работы, проблемы со здоровьем, развод, срочная служба в армии, декрет и т.д.

Если банк отказывает произвести реструктуризацию долга, то выполнять свои обязательства придется до самого конца.

Этапы реструктуризации

Последовательность:

• Обратиться в банк.
• Получить ответ.
• В случае согласия банка - подписать документы.

При существенном изменении изначальных обстоятельств и отказе банка в реструктуризации, можно запросить изменения в кредитном договоре через суд.