Некоторые клиенты, не рассчитавшие свои финансовые возможности, утешают себя тем, что кредитные каникулы доступны всем клиентам. Однако это не так. Многие слышали о процедуре кредитных каникул, которая предусматривает отсрочку выплат, пока заемщик не вернется к прежним возможностям. Но не стоит забывать о том, что это привилегия, а не неотъемлемое право клиента.

В зависимости от условий договора кредитные каникулы могут продлиться от нескольких месяцев до года. Если банк убедится в том, что заемщик действительно находится в трудной финансовой ситуации, он может разрешить ему временно отсрочить платежи по кредитному договору. Но нужно будет продолжать выплачивать проценты по кредиту во время кредитных каникул, чтобы долг не увеличивался.

Вокруг кредитных каникул существует множество мифов и недопониманий. Вот некоторые из них:

• Заемщик может запросить каникулы только тогда, если его доходы уменьшились не менее чем на 30 процентов за прежний месяц в сравнении с прошлым годом. Это правда. Более того, данное заявление должно быть не голословным утверждением, а подкреплено документами. Для каникул по ипотечным кредитам аналогично требуются подтвержденные причины, такие, как потеря работы, уменьшение зарплаты или забота об иждивенцах. И даже в этом случае подобные заявления не станут стопроцентной гарантией получения каникул: не исключено, что вместо льготного периода банк предложит рефинансирование или реструктуризацию.
• Отчего-то некоторые полагают, что кредитные каникулы равны процедуре списания долгов. Но это не так. Банк не является благотворительной организацией. Долг не исчезает и не уменьшается, а проценты по-прежнему начисляются по договору.
• Есть мнение, что каникулы можно получить при любом типе кредита. Это так, но имеются нюансы. Ипотечные каникулы могут быть предоставлены заемщикам, взявшим кредит на строящуюся или единственную недвижимость. Можно также получить каникулы на потребительский кредит и кредитную карту, если убедить банк в неплатежеспособности. Причем продление ипотеки равно сроку каникул, а время льготного периода для других видов кредитов может быть еще больше.
• По некоторым причинам многие заемщики убеждены, что банк обязан предоставлять кредитные каникулы в любом случае. Но это не так. Этого банк делать не обязан, особенно если не все условия соблюдены. В таком случае можно обсудить реструктуризацию долга или признание банкротства. Вообще банки крайне неохотно меняют данные в договорах. Не исключено, что менеджер просто предложит поменять дату платежа и ничего больше.
• Некоторые клиенты боятся, что банки могут поменять условия договора во время того, как предоставили кредитные каникулы. Но это неправда, к счастью. На время действия каникул заемщики полностью защищены от возможных изменений в договорах.
• Отчего-то отдельные граждане надеются, что все штрафы, накопленные до кредитных каникул, будут списаны. Конечно, это неправда. Списание штрафов и пени за просрочки не происходит, это действительно так, но они фиксируются. Более того, что может привести к неверным толкованиям, во время данного периода размер штрафов не увеличивается. Зато потом, когда льготный период заканчивается, клиенты начинают выплачивать платежи по графику, задолженности за время каникул и все начисленные ранее штрафы.
• Последний миф: кредитные каникулы могут негативно сказаться на кредитной истории в будущем. Это возможно. Центробанком была выдана рекомендация, что указанные действия не должны влиять на кредитный рейтинг должника. На самом деле, кредитные каникулы, являясь отчасти проявлением реструктуризации, конечно, негативно влияют на рейтинг, но не так, как прекращение выплат по договору.