Все предлагаемые банками займы можно разделить на беззалоговые и залоговые. К первой группе относятся: экспресс-кредиты, кредитки и потребительские кредиты.

Что касается залоговых, то самые востребованные из них ипотека, автокредит и кредиты под залог имущества. Они могут предоставляться на различные цели (покупка недвижимости, автотранспорта, обучение, ремонт, развитие бизнеса). Основной общей характеристикой данных кредитов является обязательное их обеспечение со стороны заемщика каким-либо имуществом и, соответственно, необходимость прохождения дополнительных процедур ля его оформления.

Что может служить залогом?

В качестве залога заемщик может предоставить банку любое личное имущество, отвечающее следующим требованиям:

• Ликвидность – то есть возможность быстро и выгодно продать его (определяется профессиональным оценщиком). Наибольшей ликвидностью характеризуются недвижимость (это самый надежный залог) и транспортные средства. Конечно, достаточно дорогим залогом могут быть и предметы искусства, антиквариат или драгоценности, однако многие банки неохотно соглашаются на это, поскольку реализовать их довольно проблематично.
• Имущество должно находиться в полном владении заемщика – подтвердить это необходимо соответствующими документами (например, свидетельством или договором).
• Имущество должно быть в отличном состоянии (например, жилье должно быть пригодно для проживания, должно находиться в не аварийном здании и стоять в очереди на капремонт или снос).
• На любом залоговом не должно быть обременения – долгов, ранее оформленных кредитов, судебных решений с не истекшим сроком давности.

В каких случаях кредит под залог выгоден и удобен заемщику?

Несмотря на то, что для оформления этого займа требуется больше времени и есть некоторый риск невозврата имущества в случае возникновения проблем с погашением, кредит под залог – довольно выгодное для клиента предложение. Дело в том, что в большинстве случаев ставки по нему в полтора раза ниже, чем по другим аналогичным кредитам без обеспечения.

Кроме того, суммы, на которые можно рассчитывать, также достаточно велики. Что касается предпринимателей и бизнесменов, то для них кредит под залог – это дополнительный шанс получить средства на открытие или развитие предприятия. Получить другие целевые займы им вряд ли удастся. Да и стоят они значительно дороже.

Еще один плюс залогового кредита – его может взять даже клиент с небольшими изъянами в кредитной истории, мешающими банку предложить другие формы кредитования

Как получить кредиты под залог? Два простых правила

Процедура стандартная: клиент подготавливает установленный в банке пакет документов, передает его в кредитное учреждение и ждет решения. Единственным отличием от других форм кредитования является необходимость профессиональной оценки залогового имущества (имейте в виду: расходы на нее, а также на страхование имущества ложатся на плечи заемщика). В связи с этим срок оформления займов под залог, а также срок принятия решения банком несколько увеличивается.

И еще одна ремарка: стоимость залогового имущества должна быть больше, чем запрашиваемый кредит, поскольку размер его может составить не более 75% от стоимости залога. Отсюда правило: чем дороже залог, че больше разница между ним и суммой кредита, тем больше шансов получить необходимые средства.