Кредиты в России стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Мы берем займы на покупку жилья, автомобилей, бытовой техники и даже для перекредитования. Однако для некоторых категории граждан доступ к кредитам может стать прямым путем в финансовую пропасть. Ограничение числа выданных кредитов, предлагаемое в Госдуме, хотя и звучит как решение, вряд ли поможет кардинально изменить ситуацию с неплатежами. Вместо этого важно пересмотреть подходы банков к выбору заемщиков.

Кредитная ловушка

По данным Минтруда, около 13 миллионов россиян одновременно выплачивают три и более кредита. Эта статистика пугает: настолько многие граждане завязаны на кредитах, что перекредитование стало для них единственным способом остаться на плаву. Однако введение законодательных ограничений на количество кредитов, как предлагают в Госдуме, может лишь усугубить их положение.

Эксперты предупреждают, что подобные меры способны ввести некоторых граждан в ещё большую долговую зависимость. Если ограничить количество займов до двух на человека, то это может привести к тому, что люди будут обращаться в более рискованные микрокредитные организации, которые предлагают займы под высокие проценты. В конечном итоге это лишь увеличит долговую нагрузку на население.

Кому нельзя давать кредиты?

Кредит, как рыночный инструмент, полезен многим. Молодая семья, например, может взять кредит для покупки бытовой техники или ремонта квартиры. Взрослое работающее поколение обычно ответственно подходит к планированию своих финансов и своевременно погашает долги. Однако существуют категории граждан, которым кредиты нужно выдавать с особой осторожностью.

К ним относятся студенты, которые еще не имеют постоянного дохода, неработающие пенсионеры, у которых основные средства уходят на оплату коммунальных услуг и продукты, а также люди, имеющие задолженности по налогам и штрафам. Эти группы граждан в зоне риска по неплатежам.

Ответственность банков

Ответственность за выбор заемщиков должна лежать не только на потребителе, но и на банке. Важно не просто оценивать доходы клиента, но и понимать, сможет ли он действительно обслуживать свой кредит. Если банк выдает кредит неработающему пенсионеру, стоит задуматься: на что рассчитывал менеджер при принятии такого решения?

Экономисты утверждают, что низкий уровень пенсий и высокие текущие расходы делают кредитование пенсионеров крайне рискованным. В таких случаях кредиторы должны взвешенно подходить к оценке платежеспособности клиента, а не пытаться выдать как можно больше займов без учёта реальных возможностей заемщика.

Как выбрать ответственного заемщика?

Кредиты должны оставаться доступными, но их нужно выдавать с умом. Определение критериев, по которым гражданам можно или нельзя выдавать займы, должно стать совместной задачей банков, экспертов и регуляторов. Важно не ограничивать количество кредитов, а делать акцент на более строгом и осознанном выборе заемщиков. Банки должны понимать свою роль не только как коммерческих организаций, но и как участников системы, отвечающих за экономическую стабильность страны.

Заемщики тоже должны нести ответственность за свои решения, понимая, что кредит — это не бесплатные деньги, а обязательство, которое необходимо выполнять в срок.