Подписывая ипотечный договор с банком на 10-20 лет, заемщик не может заранее предугадать все события своей жизни. Может случиться так, что внести очередной платеж будет нечем. Что делать в такой ситуации?

В кредитном договоре прописаны штрафы и пени за просрочку платежа. Чтобы не накапливать их, лучше начать принимать меры заранее, как только станет ясно, что нужной суммы может не оказаться к указанному сроку.

Какие действия следует предпринять в этой непростой ситуации?

• Кредитные каникулы. Проблемы с просрочкой платежей не нужны не только вам. Они не нужны и банку, в котором вы взяли кредит. Он не меньше вашего заинтересован в том, чтобы все шло "как по маслу", то есть по графику. В конце концов, у банка есть свой план. Поэтому, прежде всего, вам следует обратиться в свой банк к кредитному инспектору. Если вы ранее регулярно вносили платежи, банк может предоставить вам кредитные каникулы без уплаты штрафов. Но вы должны понимать, что это лишь временная мера. И если за этот период вы не решите свои проблемы и не начнете снова выплачивать кредит, вам придется платить штрафы.
• Рефинансирование. Возьмите потребительский кредит в другом банке на 2-3 года. Используйте его для оплаты и ипотеки, и нового кредита. Конечно, ставка по этому кредиту будет выше, чем по ипотеке, и выплачивать придется оба кредита одновременно. Но у вас будет достаточно большой срок для решения своих проблем. Если ситуация очень серьезная и улучшения не предвидится, стоит взять кредит на всю сумму долга по ипотеке, погасить его и продать квартиру по рыночной цене, из которой можно будет погасить второй кредит. Возможно, оставшейся суммы хватит на покупку более скромного жилья.
• Сдайте квартиру в аренду, то есть сделайте ее источником дохода. Вам придется освободить квартиру и сдавать ее в аренду. Конечно, если вам есть куда переехать.
• Продать квартиру. Для этого вам нужно найти покупателя, который готов внести большой аванс - в размере вашего долга по кредиту. Этими деньгами вы погашаете долг перед банком, квартира переходит в вашу собственность, и вы завершаете сделку купли-продажи. Это не самый простой вариант, поскольку найти покупателя, готового внести большую предоплату за заложенную квартиру, будет непросто.
• Продать квартиру на аукционе. Если у вас нет сил или желания что-то делать самостоятельно, вам нужно обратиться в банк и просто написать заявление. После этого банк выставляет вашу квартиру на аукцион, берет с вас долг по кредиту и комиссию за аукцион, а оставшуюся сумму перечисляет вам. Стоит сказать, что банк в первую очередь заинтересован в соблюдении собственных интересов, поэтому квартира будет продана по цене значительно ниже рыночной.
• Обратиться в суд. Если вы юрист или имеете возможность нанять высококлассного адвоката, вы можете попробовать побороться за свое жилье в суде, используя некоторые противоречия в российском законодательстве. Однако это хлопотное, длительное и дорогостоящее дело. Возможно, вам придется заплатить за услуги адвокатов больше, чем остаток долга по ипотеке. А вероятность выиграть дело очень мала.

Конечно, начинать нужно с первого пункта. И чем раньше вы заметите свои проблемы и начнете принимать меры, тем эффективнее они будут.