Заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться к кредитору, если почувствует, что не может справиться со своими обязательствами по взятому займу. Для этого надо написать заявление о трудном материальном положении и приложить к нему документальное подтверждение этого факта - это может быть справка о наличии тяжелого заболевания иди приказ о сокращении штата. Работники финансовой компании всегда пойдут навстречу таким клиентам, лишь бы вернуть свои деньги.

Они могут предложить заемщику следующие варианты:

• Предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам. Особенно, это стало актуальным, когда в мире начал распространяться коронавирус и материальное положение многих дебиторов сильно пошатнулось.
• При пользовании ипотечным займом можно воспользоваться кредитными каникулами, когда можно платить только процентную ставку или не вносить регулярные платежи вообще. Предоставляется они всего один раз на протяжении всего периода кредитования, когда человек временно не будет справляться с выплатой ипотеки в связи с финансовыми трудностями. Каникулы могут быть предоставлены только до полугода.
• Можно провести реструктуризацию долга, чтобы снизить кредитную нагрузку путем увеличения срока действия договора.
• Можно провести рефинансирование, если заемщик не имеет существенных нарушений по текущим обязательства. Новый заем можно получить и в другой банковской организации, если там условия кредитования более выгодные. Данная процедура проводится для того, что погасить старые долги за счет новых заемных средств, которые предоставлены на лояльных условиях.
• Если человек будет уклоняться от общения с кредитором, то его задолженность может быть передана в аренду или продана коллекторам. Данные специалисты будут настойчиво требовать возврата денег, оказывая на должника психологическое или физическое давление. С ними можно договориться выкупить задолженность за половину, если она продана банковской организацией за бесценок. Если гражданину нечем платить, то его длительное время будут беспокоить телефонными звонками и письмами с требованиями о возврате кредитного долга.
• Если кредитное учреждение посчитает задолженность по ссуде человека проблемной, то оно может обратиться в судебный орган и написать заявление о принудительном истребовании с заемщика своих денег. Если банк делал все по закону и клиент нарушил сам договор, то суд вынесет решение в пользу первого и заставит второго выплатить долг.

Если он отказывается от погашения или ему нечем платить, то возбуждают исполнительное производство. В дальнейшем, делом незадачливого дебитора занимаются судебные приставы, которые могут конфисковать ценное имущество и наложить арест на банковские счета. Кроме этого, гражданин не сможет выехать за пределы страны, пока не рассчитается по своим кредитным обязательствам. У должника есть единственный выход, чтобы избавиться от всех своих долгов, это провести процедуру банкротства.

Банкротом можно стать, если общая задолженность человека превышает 500000 рублей и ему нечем платить. Для организации процедуры потребуется оплатить государственную пошлину и назначить финансового управляющего за определенную плату. Все расходы несет должник и если его признают банкротом, то он будет ограничен на несколько лет в своих правах. Например, он не сможет занимать долгое время руководящие должности и выезжать за границу.

Если дебитор не выплатит кредит банковской организации, то он скорее всего лишиться своего имущества, которое пойдет на погашение задолженности. Единственное жилье может быть конфисковано, если оно находится в залоге у кредитора по ипотечному займу, так что с заемными обязательствами нужно быть осторожнее, чтобы не оказаться на улице и без денег.